Die private Rentenversicherung sichert Ihnen im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard.
Sie ist die dritte Säule im 3-Säulen-System der Altersvorsorge.
Mit einer privaten Rentenversicherung haben Sie größtmögliche Freiheit und Individualität, sei es bei Beitragshöhe, bei der Art der Geldanlage oder bei der Art der Auszahlung.
Eine Private Rentenversicherungen ist eine renditestarke Möglichkeit, um eine drohende Rentenlücke zu schließen.
Die Höhe des monatlichen Beitrags kann individuell festgelegt werden.
Wer Geld in einer private Rentenversicherung anlegt, genießt steuerliche Vorteile gegenüber einer Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto oder in einem Fondssparplan.
Eine private Rentenversicherung garantiert immer eine Lebenslange Rente, anders als beim Selbstsparen, wo das angesparte Guthaben irgendwann aufgebraucht ist.
Wie hoch die spätere Rente ausfällt, hängt vom vereinbarten Beitrag, aber auch vom Anlagemodell ab.
Mit einer privaten Rentenversicherung sparen Sie privat Geld für das Alter an und sichern sich eine lebenslange monatliche Rentenzahlung ab Renteneintritt.
Der große Vorteil einer privaten Rentenversicherung und entscheidende Unterschied zu einer reinen Kapitalanlage:
Die Rentenversicherung zahlt eine lebenslange monatliche Rente aus – unabhängig davon, wie alt Sie werden.
Sie müssen daher nicht befürchten, dass Ihnen im hohen Alter das Geld ausgeht.
Zudem bietet eine private Rentenversicherung steuerliche Vorteile: Die spätere Rente oder Kapitalauszahlung wird nur zu einem geringen Teil besteuert.
Die gesetzliche Rente deckt häufig nur noch Grundbedürfnisse ab. Sie reicht nicht, um auch im Alter den gewohnten Lebensstandard beizubehalten.
Rechtzeitig privat vorzusorgen, ist daher unerlässlich.
Neben der gesetzlichen Rente (1. Säule) und staatlich geförderter Vorsorgearten wie der betrieblichen Altersvorsorge oder der Riester-Rente (2. Säule) gilt die private Rentenversicherung als 3. Säule der Altersvorsorge.
Grundsätzlich gilt: Bevor Sie eine private Rentenversicherung abschließt, sollten Sie wissen, was Sie brauchen.
Eine private Rentenversicherung ist grundsätzlich für jeden sinnvoll, der seinen Lebensstandard im Alter halten und dafür seine gesetzliche Renten erhöhen möchte.
Die private Rentenversicherung ist dabei die richtige Wahl für all jene, die sich möglichst viel Renditechancen bei der Geldanlage und höchstmögliche Flexibilität in Anspar- und Auszahlungsphase bewahren möchten.
Warum sollten Sie Ihr Geld nicht einfach privat anlegen, wenn die private Rentenversicherung nicht staatlich gefördert wird und Sie die Beiträge aus Ihrem versteuerten Einkommen einbringen müssen?
Es gibt gewichtige Gründe, weshalb die private Rentenversicherung dem eigenen Sparkonto vorzuziehen ist:
Private Rentenversicherung ist nur der Sammelbegriff für eine ganze Reihe verschiedener Versicherungsmodelle, die alle dem Zweck der Altersabsicherung dienen.
Neben der Art der Kapitalanlage und der Form der Auszahlung gibt es schon bei der Art der Einzahlung Unterschiede.
Man unterscheidet zwischen aufgeschobener Rentenversicherung und Sofortrente.
Für gewöhnlich zahlt der Versicherer die Anlage unverzüglich als monatlichen Betrag wieder aus. Die Auszahlung der Rente lässt sich aber auch hinauszögern.
Der Vorteil der Sofortrente: Ohne lange Vorlaufzeit kann die Rente auf einen Schlag erhöht werden – kurzfristig und unkompliziert. So bleiben Sie flexibel.
Eine private Rentenversicherung wird grundsätzlich in drei Varianten angeboten:
Wie hoch die Beiträge für die private Rentenversicherung ausfallen, hängt vor allem von der gewünschten Höhe der späteren monatlichen Rente sowie Ihrem Eintrittsalter ab.
Beim Alter gilt: Je früher die Rentenversicherung abgeschlossen wird, desto geringer sind die monatlichen Beiträge, die aufgewendet werden müssen, um später eine möglichst hohe Rente zu erhalten.
Es bleibt mehr Zeit bis zum Rentenbeginn, um Vermögen für die lebenslange Rente anzusparen.
Eine private Rentenversicherung bietet auch steuerliche Vorteile.
Zwar werden die Beiträge während der Ansparphase nicht steuerlich gefördert wie etwa bei einem Riester- oder Rürup-Vertrag.
Dafür ist aber nur ein Teil der späteren Rente steuerpflichtig – der sogenannte Ertragsanteil.
Wie hoch dieser Ertragsanteil ausfällt, richtet sich nach Ihrem Alter bei Rentenbeginn.
Wer seine Rente etwa ab einem Alter von 62 Jahren bezieht, muss 21 Prozent der Rente mit seinem persönlichen Steuersatz versteuern.
Bei einer monatlichen Rente in Höhe von 1.000 Euro und einem Steuersatz von 30 Prozent würde sich damit eine Steuerbelastung von nur 63 € pro Monat ergeben.
Wer eine private Rentenversicherung als Altersvorsorge abschließen möchte, hat online die Wahl zwischen vielen verschiedenen Angeboten.
Zunächst müssen Sie für sich entscheiden, welches Modell Ihnen persönlich zusagt und wie viel Risiko Sie zugunsten von Renditechancen einzugehen bereit sind.
Wichtig ist, dass die private Rentenversicherung zu Ihnen, Ihrer Risikoaffinität und Ihren persönlichen Lebensumständen passt.
Eine umfassende persönliche Beratung ist deshalb unverzichtbar. Dabei kann Sie ein Partner von CAPITAVA unterstützen.
Stirbt der Versicherungsnehmer vor Rentenbeginn und wurde eine sogenannte Beitragsrückgewähr vereinbart, werden bei einer klassischen Versicherung die gezahlten Beiträge zurückgezahlt. Hinzu kommen mögliche Überschussanteile.
Bei einer fondsgebundenen Versicherung wird meist der aktuelle Wert der Fondsanteile ausgezahlt. Je nach Laufzeit und Kursentwicklung der Anteile kann dieser Wert unter der Summe der gezahlten Beiträge liegen.
Stirbt der Versicherungsnehmer in der Rentenphase, endet die Zahlung der monatlichen Rente.
Sie können jedoch eine Rentengarantiezeit vereinbaren – zum Beispiel für 10 Jahre. Dann wird die Rente auf jeden Fall für zehn Jahre gezahlt, selbst wenn Sie vorher sterben sollten. Der Vertrag ist dann Teil Ihres Erbes.
Rentenversicherungen können genau wie Lebensversicherungen beliehen werden. Das gilt gleichermaßen für klassische wie für fondsgebundene Rentenversicherungen.
Allerdings setzen die auf Policendarlehen spezialisierten Unternehmen einen höheren Rückkaufswert voraus.
Eine private Rentenversicherung kann von Gläubigern gepfändet werden.
Sollte der Versicherungsnehmer auf Hartz 4 angewiesen sein, dann muss das für das Alter vorgesehene Geld meist erst aufgebraucht werden, bevor es Arbeitslosengeld 2 gibt.
Es ist möglich den Vertrag beitragsfrei zu stellen. Dann zahlen Sie keine Beiträge mehr.
Zu Rentenbeginn erhalten Sie das angesparte Kapital als lebenslange Rente oder einmalige Auszahlung.
Eine private Rentenversicherung kann gekündigt werden.
Oftmals ist es jedoch ratsam, den Vertrag einfach beitragsfrei zu stellen, da der Versicherer Ihnen Ihre bisher gezahlten Beitrage bei Kündigung nur mit einem Abschlag auszahlt.
Wenn Sie die verschiedenen Möglichkeiten der privaten Rentenversicherung online vergleichen möchten, dann finden Sie im Netz ein breites Angebot von Ratgebern, Tests und Vergleichsrechnern.
Ein Online-Vergleich kann jedoch nur eine grobe Orientierung bieten.
Das Thema private Rentenversicherung ist komplex, und die passenden Lösungen hängen von Ihrer individuellen Lebenssituation, Ihren Wünschen und Plänen ab.
Vergleiche und Tests gehen immer vom Durchschnitt aus, nicht von Ihrer konkreten Situation.
Ausführliche Erklärungen für die wichtigsten Produkte und Ihre persönlichen Möglichkeiten der Altersvorsorge bietet Ihnen nur ein Beratungsgespräch mit einem Experten.
Ein Finanzberater hilft dabei das Maximum an Zuschüssen durch Staat und Arbeitgeber, Steuervorteilen und Rendite herauszuholen.
Lassen Sie kein Guthaben unbeansprucht - holen Sie sich einen Profi, um alles auszuschöpfen, was Ihnen zusteht!
Eine Möglichkeit ist den Service eines Unternehmens wie CAPITAVA zu nutzen.
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